存款利息又降了！

家里矿多的宝们，近期会不会越来越按耐不住，想把原来躺在银行“吃息”的闲钱往外取了？

(资料图片仅供参考)

据媒体报道，月初恒丰、渤海、浙商三家股份股份制银行宣布下调人民币存款挂牌利率。

在上周，四大国有银行协定存款和 通知 存款自律上限也下调了30BP，其他金融机构降幅为50BP。

于是，各大保险机构代表啊、地产销售啊、中介啊，纷纷行动起来……小前线的朋友圈都被刷爆了

就连公寓销售也来“插一脚”。

谁说他们不是被中介耽误了的顶级文案、段子高手呢？

也难怪他们这么会联想，就在存款利息三连降的同时，广州房价则迎来了三连涨。

△最新70城房价数据，广州一、二手房环比分别涨0.2%、0.3%

那，是不是真的该听劝你买楼的中介一回？把存的钱拿出来买房了？

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银行为什么频频降息？

要知道， 国人本来就有存钱的习惯，尤其是在近两年，人们对存储的热情更是达到了巅峰。

一方面，受国内外各种突发事件冲击，人们对未来收入预期的不确定性有所上升，于是开始存钱以抵御风险；

另一方面，近两年旅游、文娱、餐饮之类的消费同样受到影响，理财收益也不如以前，不少人想花钱都不知道往哪儿花，最终也选择把钱存起来。

△图片来源：摄图网

这也导致，全国的存储率持续走高。

央行数据显示，2022年住户存款增加17.84万亿元，比2021年的9.9万亿元多出了7.94万亿元，超额储蓄创有统计以来的新高。在进入2023年后，这样的情形依然在延续。

个人的储存习惯无可非议，但对银行来说，这就算不上什么好消息。

本来银行就靠利息差来赚钱，如今，贷款给利息的人少了，存钱收利息的人多了，银行的利润自然少了一大截。

也正因此，说是降低成本也好，说是鼓励居民进行消费和投资也罢，银行频频降低存款利息的行为也就不难理解了。

02

买房有哪些收益？

在这轮“降息潮”后，国内主流商业银行的长期定存利率基本都下降至3%以内。

如果只是存个几万块，或许感受不到利息的变化，但对于存款几十万甚至数百万、上千万的人而言，感觉就很明显了。

比如，存款利率为2.5%的话，10万元存一年，利息就只有2500块，以此类推，这能不倒逼大家 寻找更有利可图的资产配置方式吗？

对于大多数普通人来说，无非也就是购买理财产品、炒股等方式。当然，买房也算得上是一种投资行为，收益主要体现在租金和房产增值两方面。

△ 图片来源： 摄图网

先来说一说租金。

国际上有一个“租售比”的概念用来衡量房产的投资价值，计算方式为：租售比= 每平方米使用面积的月租金/每平方米建筑面积的房价=月租金/房价

举个简单的例子，一套100万元的房子，月租金为3000元/月，那么它的租售比就是1:333。

而且，国际标准认为1:200到1:300是一个合理的租售比区间，比值越高，房屋的投资价值越大。

那么，广州的租售比是多少呢？

根据中指数据，截止至2022年12月广州的租售比为1:640，全年基本也都维持在1:600以上。

也就是说，一套100万元的房子，在广州每个月平均只能收1667元的房租，即便全年租满，总共也就2万元的租金收入，比不上银行存款5年期约3%的利息收益。

不过，若是算上房产自身的价值变化，情况又大不相同了。

做个简单的计算，一套100㎡，1万元/㎡的房子，总价100万元。若是一年能涨个1000元/㎡，一年下来就净赚10万元，收益率达到了10%，远超过存款收益。

可别觉得这不现实，实际上，广州房价的涨幅要比想象中更夸张。

根据广州中原的数据，去年广州的新房价格涨幅达到了14%，海珠区的新房价格涨幅更是达到了惊人的30%，荔湾、番禺、南沙、黄埔的涨幅都在10%以上。

当然，并不是每一个购房者都能如此幸运，增城、花都、从化的房价在去年就有所下跌。

03

应该把存款拿出来买房吗？

最后，我们再回到最初的问题：是否应该把存款拿出来买房？

△图片来源：摄图网

还是要分情况讨论。

从上面的广州房价地图也可以看到，当前广州的新房均价已经接近4万元/㎡，这意味着，你的存款基本要达到百万级别才能去考虑以买房的方式配置资产。

而且，若是以贷款的方式买房，还要去仔细衡量房价涨幅和房租的收益能否覆盖多出来的贷款成本，不然可能又变成了帮银行白白打工。

△图片来源：摄图网

可能有些人也想过购买成本更低的公寓，需要提醒的是，公寓的交易成本要比普通住宅高很多（主要体现在税费），而且涨幅远不及同样位置的普通住宅。

如果只是想买套公寓去收租，则建议入手前充分了解区域内的租金情况与租房空置期，自己算一算实际的租金收益，千万别一味相信销售人员的一面之辞。

另外，现在银行存款利息再低，也还能保证本金的安全，而买房的话则可能连本金也会损失，毕竟谁也不能保证房价能一直涨，投资理念保守的人需要格外注意。

△图片来源：微信公共图片库

如果是你，你会把存款拿去买房吗？欢迎评论区留下你的想法~

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