随着银行基本利率达到 15 年来的最高水平，我们听说人们每月的抵押贷款成本急剧增加。

面对如此可怕的新闻报道，如果您在必须重新抵押之前还有一段时间，您可能会想推迟到最后一刻才知道您可能需要支付多少额外费用。

(资料图)

然而，管理抵押贷款增加的最佳方法之一是尽快确定额外付款，以便您制定计划。而且由于您最多可以提前六个月“锁定”利率，因此尽早采取行动可能是最好的举措。

以下是我们的 3 个重要提示，可帮助您应对抵押贷款还款的增加：

至少提前六个月与经纪人或您的贷方联系——您可以提前与一些贷方锁定交易。

过去，在再抵押到期前三个月联系贷方或经纪人通常足以让交易到位。然而，现在非常值得在您当前的抵押贷款到期前六个月联系他们，因为您可以提前锁定交易。

有传言称今年利率可能进一步上涨(截至 2023 年 8 月为 5.25%)，这可能会让您以比现在六个月后可用的利率更低的利率确定利率。而且，由于抵押贷款交易进展得非常快——有些贷款人在几个小时内通知就取消了——因此值得迅速采取行动，因为您现在可以获得的良好抵押贷款利率甚至可能在几周或几天内就无法获得。

与您的贷方和经纪人交谈

我们发现，在某些情况下，贷方向现有客户提供的优惠可能无法在您转用新抵押贷款或希望摆脱标准可变利率(这往往是贷方收取的最高利率)时提供。 。

然而，无论您当前的贷方提供的交易看起来有多好，都值得与可以检查您可用的所有抵押贷款产品的经纪人交谈，因为可能有更好的选择适合您。

如果您在新利率方面遇到困难，询问您的贷方可以为您提供哪些帮助

目前，基本利率为 5.25%，一些人预测可能会上涨至 6% 或更高(施罗德)。

因此，如果您使用的是标准浮动利率或跟踪利率，并且已经难以支付不断上涨的抵押贷款成本，请立即联系您的贷方或经纪人。

如果您担心失去房屋的可能性 - 并且媒体上有很多关于收回房屋的报道 - 请放心，这是您的贷方最不想做的事情。大多数贷方已经承诺在 12 个月内不会采取任何行动收回您的财产，因此至少您可能有一些喘息的空间来整理您的财务状况。贷方还可以采取多种措施来帮助减少您每月必须支付的金额：

让您从还款变为只还利息。从长远来看，这将使您因未偿还贷款而产生更多利息，但如果您有 20 万英镑的抵押贷款，还剩 20 年，那么通过转为只还利息抵押贷款，您的每月还款额可能会减少 450 英镑。如果您只这样做六个月，则不会影响您的信用评级。

您的贷款期限可以延长。过去，25年是偿还抵押贷款的标准期限。然而，我们的寿命都在延长，工作时间也更长，因此，如果这有助于降低您的抵押贷款成本，直到利率下降(预计利率将在 18 至 24 个月内下降)，那么延长您的贷款期限可能会有所帮助。帮助你度过这段艰难的时期。

举例来说，如果您有 15 万英镑的抵押贷款，抵押贷款利率为 6%，则将期限从 25 年延长至 35 年，您的每月还款额将从 966 英镑减少到 855 英镑，每月可节省 111 英镑。(使用 BBC 计算器)

然而，这些计算对于每个人来说都是非常个体化的，所以请向您的贷方和/或经纪人询问您自己的抵押贷款数据。

抵押贷款还款假期。如有必要，就像在大流行期间一样，您可以享受“假期”并在几个月内完全停止支付抵押贷款。这将取决于您的贷方，您还需要制定计划，通过应计利息偿还抵押贷款增加的金额。

没有负担能力检查的新抵押贷款交易。一些贷方可能会为您提供新的现有固定利率交易，而无需再次进行负担能力检查，但您需要及时了解当前的付款情况。

从本质上讲，贷款人和经纪人是为了帮助您留在您的房产中，所以请联系他们，他们会找到一种方法来尝试帮助您。请记住，从贷方和经纪人那里获得初步建议和支持并不需要您花费任何费用。

支持抵押贷款利息。政府在 2007 年 8 月上一次房地产衰退期间推出了这项计划，它不仅适用于您的抵押贷款，还适用于您可能为房屋的某些维修和改善而申请的任何贷款。

它适用于最高 200,000 英镑的贷款，尽管支持金额仅为 100,000 英镑，并且您通常需要获得以下一项或多项福利：

收入支持

基于收入的求职者津贴 (JSA)

与收入相关的就业和支持津贴(ESA)

普遍信用

养老金信贷

即使您的收入太高而没有资格领取福利，您仍然可以获得帮助，因此值得询问。

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